한국 은행에서 정의하는

 

금융기관이란?

 

https://www.bok.or.kr/portal/main/contents.do?menuNo=200319

 

 

 

은행과 보험회사의 

 

운영방식 차이

 

 

 

 

은행은  예대마진(예금과대출의 마진)으로 운영되는 금융기관이고

보험회사는  보험료 납입하면 그 기간동안 돈을 잘 굴려서 수익을 내고

 

계약자가 아프거나 약관에 해당되는 보상대상이 될때 보상금을 지급해주게 되며

보상금을 지급해줄수록 보험사의 손해율이 올라가는 구조 입니다.

 

 

 

 

 

 

 

은행 상품을

 

선택하는 기준

 

 

 

우리는 이자율을 보고 은행을 선택합니다.

 

 

 

 

그럼 보험상품을

 

어떻게 선택해야 할까?

 

 

 

 

7천짜리 암진단 보장을 가입하는데 보험료를 약 2천만원 차이가 나게 된다면

7천을 가입하기 위해 내돈 2천만원을 더내야한다면 어떠실까요??

 

특별한 경우를 제외하면 당연히 MG손해보험을 선택하는 것이 좋습니다.

 

그래서 은행을 고를땐 내가 가입할 당시의 '이자율'이 어떤지를 보고 들어가셔야 하고,

보험사를 고를땐 내가 가입할 당시의 '손해율'이 어떤지를 보고 들어가셔야 절약하실 수 있습니다.

 

이부분을 지키지 않는다면 적게는 수백 수천만원에서 많게는 수억원까지 보험료 차이가 날 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

보장범위의 기준

 

 

 

심혈관 질환을 보시면 급성심근경색이 보이실 겁니다.

급성=갑자기 / 심근=심장근육이 / 경색=마비가 될 때 보험금을 지급하게 됩니다.

 

반대로 생각해 본다면 심장마비가 아닐땐 십원한장 지급해주지 않는다가 되는 것 입니다.

 

 

 

 

 

그럼 오인석 고객님의 

 

보험은 어떻게 되어

 

있을까요?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 뇌졸중/뇌출혈과  급성심근경색은 

못받는 담보라고 분명히 말씀드렸습니다.

 

그런데도 고객님께서는 이런담보를 들고계십니다.

 

나머지 주요담보도 얼마나 가지고 계신지 체크해봅시다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

매월 967,519원을 보험료로 내고 계시지만

 

2대질환진단비를 보면 보장을 받을 수 없는 뇌출혈과 급성심근경색증진단비에 치중하고 있으며,

 

암진단비 5천만원 / 유사암진단 1,200만원 / 암수술 500만원

 

뇌혈관진단 1,100, 뇌졸중진단 2,500만원 / 뇌혈관질환수술비 1,000만원 

허혈성심장진단 1,500, 급성심근경색증진단 4,100만원 / 허혈성심장질환수술비 900만원

 

골절진단비 70만원, 화상진단비 40만원 까지의 주요 담보를 가지고 계십니다.

 

위 담보를 가지고 2025년 9월의 현재 보험단가로 조회해 보겠습니다.

 

 

 

 

내 기존 보험에 대한 

 

단가를 평가해 볼까요?

 

 

 

 

 

 

 월 967,519원 (총보험료 232,204,560) 중 운전자보험,실비보험,완납한보험을 제외하면

월보험료로 648,357원, 20년간  총보험료 155,605,680원을 납입하고 계셨던 겁니다.

 

2025년 9월 현재 흥국화재 기준으로 월보험료 306,277원, 20년간 총보험료 73,506,480원으로

기존보험 155,605,680원과의 차액 82,099,200원을 손해보고 계셨던 겁니다.

 

 이제 실제로 고객님께서 지금까지 납입했던 기납입 보험료를 포함하고

갱신되는 보험료까지 포함한 실질적인 손익계산을 해보겠습니다.

 

현재 고객님의 통합건강보험 8가지 보험중 1개의 상품을 제외한 7개 보험이 갱신형 상품입니다.

 

갱신형 보험은 평생 납입하는 보험입니다.

 

현재 7개 갱신형 보험의 월보험료는 592,974원이며, 갱신프로그램을 가동하여 
확인한 결과 100세 만기 평생 납입하는 보험료는 414,717,348원으로
환산한 월보험료는 863,994원으로 측정됩니다.

 

 

얼만큼 오르는지 볼까요??
<현대해상의 무배상내삶엔맞춤간편보험(월보험료 157,270원)을 갱신형보험 프로그램으로

측정한 결과 총납입보험료는 105,232,452원이며

매월 보험료로 438,468원을 납입하는 개념입니다. 

 

 

 

 

60세~69세까지 보험료 157,270원

70세~79세까지 보험료 204,451원

80세~89세까지 보험료 245,341원

90세~99세까지 보험료 245,341원

99세~100세까지 보험료 245,341원

 

60세~100세까지 총납입 보험료 105,232,452원

20년 납입기준 계산 = 105,232,452원 ÷ 240개월 = 438,469원

이 보험은 총납입 보험료 기준 157,270원짜리 보험으로 볼 수 없습니다.

 

<월보험료 124,100원 매10년 갱신형보험 : 예시>

 

 

 

 

 

대체로 고객님들께서 보험 가입을 하시지만

실질적으로 내가 얼마를 더 납입하는지, 얼마의 돈이 세어나가고 있는지 이런부분까지

계산해서 납득시켜주는 설계사는 없습니다.

 

고객의 보험에 대한 손해액과, 손익분기점 까지 정확히 계산해 줄 수 있는 설계사를 우리는 

 

보험평가전문가 라고 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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★★최종 보험평가★★

 

 

 1. 보장 받을 수 없는 좁은 보장범위의 담보를 가지고 있어 실제로 보장받는 담보가 매우적음

 

2. 현재 가지고 있는 보험의 총납입 보험료를 계산해보니 위의 내용과 같이 천문학적인 금액으로 측정됨

 

3. 현재 가지고 있는 보험의 주요담보를 2025년 9월 비갱신보험 단가로 측정시 흥국화재 중심으로  측정됨

 

현재상태를 계속 유지할 경우 손해액 82백만원과 갱신형으로 측정되며,

갱신형보험에서 발생한 손해액 2억원을 포함한 손해액은 2억 9천만원에 달합니다.

 

 

참고적으로

 

42, 351,676원을 절감할 실비보험에 대한 단가측정 제시합니다!!